Главная » Статьи » Деньги

Денежный резерв
Необходимость иметь денежный резерв на случай возникновения непредвиденных и непрогнозируемых расходов вряд ли вызовет у кого-либо сомнения и возражения. В зависимости от наличия или отсутствия у нас “свободных денежных средств” мы можем ощущать либо уверенность в завтрашнем дне либо беззащитность перед неизвестностью будущего. Поэтому вопрос о целесообразности создания такой “финансовой подушки” выглядит явно риторическим. Но…

“Каков должен быть её размер?” “Где она должна “дожидаться” своего часа?” “Какова её роль в создании нашего капитала?” Вопросы совсем не праздные и требующие более глубокого осмысления и изучения.

Различные источники информации сегодня довольно однозначно определяют и детализируют процесс создания, пополнения и хранения личного денежного резерва:
Денежный резерв должен создаваться посредством постоянного и непрерывного выделения части личных средств до достижения ими размера 3-6 кратного текущего месячного дохода;
Размер ежемесячных отчислений должен составлять 10% (может быть и больше) от денежных средств, полученных в текущем месяце;
Отложенные средства накапливаются на банковском депозите с возможностью свободного его пополнения и досрочного изъятия денег, при возникновении необходимости;
Использование накопленного денежного резерва возможно исключительно при потере текущего источника доходов, без возможности его инвестирования, и должно обеспечить поддержание материального уровня жизни семьи на протяжении полугода, без дополнительных денежных поступлений.

Всё на первый взгляд логично и вполне обоснованно. Но… Опять это пресловутое “но”. Без него никуда не денешься, если мы хотим всесторонне изучить рассматриваемый вопрос.

При более пристальном анализе вышеуказанного подхода к созданию личного денежного резерва можно заметить ряд негативных моментов, сводящих на нет всю его кажущуюся “непререкаемость” и “непотопляемость”.

Для того чтобы накопить рекомендуемый размер личного денежного резерва, т.е. шестикратную сумму нашего текущего ежемесячного дохода, нам потребуется ни много, ни мало, а целых пять полных календарных лет.

Здесь же необходимо учесть и то, что по расчетам финансовых консультантов, советующих создавать денежный резерв вышеуказанным образом, если мы не инвестируем всего по 100 долларов в месяц в течение одного года, то через 30 лет мы будем терять по 200 долларов неполученной прибыли ежедневно.

В связи с вышеизложенным, отстранение от процесса инвестирования на период создания денежного резерва является непозволительной роскошью.

Вот такое обязательное начало создания собственного капитала нам рекомендуют финансовые консультанты, позиционирующие себя в качестве профессиональных специалистов в инвестиционной сфере деятельности.

И это, к сожалению, еще не вся «правда жизни». Со значительной долей вероятности можно предположить, что за те пять лет, которые мы занимаемся созданием своего денежного резерва, у каждого человека может возникнуть эта самая непрогнозируемая жизненная ситуация, решение которой потребует вливаний из нашего резерва «на черный день» или просто его полное использование на текущие нужды. И это я еще не говорю о том, что инфляция делает свое «черное дело» и обесценивает нашу «денежную кубышку» неумолимо и непрерывно. Такова жизнь.

И что же мы получаем в итоге? Если продолжать следовать советам финансовых советников, то необходимо начинать все заново и «скрепя зубами» продолжать и продолжать наполнять свой резервный “денежный мешок”, тем самым создавая своеобразный круговорот денег в нашей жизни.

Разница лишь в том, что вода при своем круговороте в природе только меняет свое состояние из одного в другое, но практически всегда восполняет свой объем без особых проблем, а вот автоматического восполнения наших денег в «личном денежном резерве» почему-то ждать не приходится и нам снова и снова требуется дополнительное приложение усилий и времени для наполнения финансового резерва. Мы просто начинаем бегать по кругу. Чем не «крысиные бега», описываемые Р.Кийосаки.

Скажу больше! А кто решил, что накопленного денежного резерва в размере нашего шестимесячного дохода действительно хватит нам при наступлении временной потери трудоспособности или увольнении с прежнего места работы? Почему-то всегда, описывая все “прелести” подобного способа создания денежного резерва финансовые консультанты заканчивают его следующим позитивным утверждением: «в течение этих шести месяцев Вы восстановите свою трудоспособность или найдете новое место работы». Это напоминает мне окончание почти всех наших сказок: «И жили они долго и счастливо!» Ну а если нет? Как быть дальше?

На самом деле «дальше» может быть не таким радужным и вынужденно «проев» свой неприкосновенный денежный запас мы останемся с тем же, с чего и начинали, т.е. с абсолютным отсутствием дополнительных средств к существованию и неуверенностью в завтрашнем дне. Отличием будет лишь то, что на этот момент нами уже бесполезно будут растрачены пять лет нашей наиболее востребованной в профессиональном плане жизни.

На самом деле я не являюсь человеком бездумно отвергающим всё и вся, но резюмируя вышеизложенное хотелось бы сделать несколько собственных выводов по рассматриваемой теме:
Денежный запас действительно необходим в нашей повседневной жизни;
Его создание и увеличение должно осуществляться в первоочередном порядке и как можно более быстрыми темпами;
Денежный резерв в обязательном порядке должен находится в непосредственной близости от Вашего кошелька (должна существовать возможность максимально оперативного его обналичивания с помощью пластиковой карты);
Наряду с оперативностью, денежный резерв должен сам по себе приносить какой-никакой консервативный доход (размер не имеет значения, но доходность должна присутствовать для облегчения бремени «свирепствующей» инфляции); и
Наш личный денежный резерв должен рассматриваться не как автономная часть нашего капитала, призванная выполнять узконаправленные финансовые задачи, а как его гармоничная составляющая, помогающая достижению нашей главной финансовой цели;
И главное, имеющийся денежный резерв хоть и косвенно, но просто обязан участвовать в наших инвестициях на фондовом рынке.

Следуя требованиям последних двух пунктов мы, тем самым, добьемся минимизации всех негативных моментов, присущих способу создания личного денежного резерва по «официальной версии».
Категория: Деньги | Добавил: Goldman (22.07.2009)
Просмотров: 1967 | Комментарии: 1 | Рейтинг: 2.7/3
Всего комментариев: 1
1  
Вот еще нарыл способ заработать "Деньги на мечту": http://moneyfordream.com Особо много не получится, но как дополнительный - вполне! Сам проверил! Рекомендую!

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Investigationes
CHARLES S. ANDREWS
3139 Brownton Road
Long Community, MS 38915



+7 495 287-42-34 info@ucoz.com
Mirum
sample map